董希淼系中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，本文刊于9月1日人民网。

　　“2017年上市银行呈现出`五化’发展趋势，即轻型化、综合化、智能化、规范化和国际化。”在9月1日举行的首届“中国上市银行发展论坛”上，《中国上市银行年报研究（2017）》报告正式发布。

　　2017年7月，第五次全国金融工作会议提出了服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革三项任务，备受社会各界关注。作为我国金融业的核心部门，银行业对金融业乃至实体经济发展至关重要。“借一斑而窥全豹”，是商业银行探索未来发展路径的重要方式。

　　在会上，中国银行业协会秘书长黄润中、上海银监局巡视员张光平等分别致辞，中国银行业协会首席经济学家巴曙松、浙商银行行长刘晓春、交通银行首席经济学家连平先后发表了主旨演讲。报告主编、恒丰银行研究院执行院长董希淼代表编委会发布了报告。《中国银行业》杂志社社长张亮主持了发布活动并做总结讲话。

　　报告显示，2016年我国宏观经济总体趋于平稳，在利率市场化不断推进、“营改增”改革影响逐步显现、金融监管趋严等因素影响下，上市银行年度业绩总体呈现以下特点：规模依赖现象有所缓解，零售贷款快速增长，营业收入增速放缓，收入结构进一步优化，净利润保持低位增长，资产质量压力犹存，科技投入力度不断加大等。

　　报告还重点关注了银行业面临的一些挑战，如：在理财业务增速下滑、同业负债占比较高的情况下，业务模式面临转型重塑；资本充足率和核心一级资本充足率出现2013年来的首次下降，资本补充压力较大。

　　同时，报告展望了2017年上市银行“五化”发展趋势，即轻型化、综合化、智能化、规范化和国际化。报告认为，各银行之间的经营分化情况越来越明显，无论是营业收入的增长、净利润的走势，还是金融科技的运用等，各行有共性变化更有差异之处。

　　从盈利维度看，报告指出，2016年37家上市银行营业收入增速仅为1.35%，上年同期增速10.02%；净利润增速为3.65%，上年同期2.85%。2017年上市银行营业收入仍面临着较大的增长压力，净利润增速快于营业收入增速的态势将进一步凸显。

　　从业务维度看，报告指出，截至2016年末，37家上市银行资产总额达154.34万亿元，较上年同期增长13.9%。2017年上市银行资产规模增速仍将保持稳中趋缓的态势。上市银行的资产结构将加快调整，贷款和同业资产占比会有所压缩，证券投资类资产配置将继续增加。

　　从效率维度看，报告指出，2016年37家上市银行平均成本收入比为30%，同比上升0.05%，是自2010年以来的首次提高。2017年上市银行成本收入比将继续保持微升态势。2017年，上市银行转型发展需要加大投入，加之成本管控的空间日益收窄，成本压降压力进一步加大。

　　从风险维度看，报告指出，2016年，37家上市银行平均不良贷款率为1.49%，较上年高出0.13个百分点。2017年，银行业风险大规模集中暴露的可能性不大。地方债务置换将提升经营风险，中西部地区及一些传统行业化解不良压力大，小微、两高一剩和顺周期行业企业的违约风险将显现。（欢迎关注人大重阳新浪微博：@人大重阳，微信公众号：rdcy2013）