作者黄震系中央财经大学金融法研究所所长、中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，本文刊于7月19日“黄震互联网金融”微信公号。

新技术革命为同业合作提供了技术支持，农商银行应当积极构建数字平台加强业务、技术、管理等方面的合作与交流，由点及面再到系统，从单个网点出发相连接，牵动各个银行，再带动整个行业的发展，形成金融合作大生态。网点在同业合作中发挥着重要的作用。

1 加强同业交流

一方面，不同地区的农商银行，不同地域的银行网点都各具特色，在众多方面都呈现差异性;另一方面，由于政策、经济等大环境的同一性，银行转型发展阶段性，银行间的问题反馈又呈现出相似性，故同业间的问题反馈与经验交流机制的建设与深化具有重要意义。

首先，在问题的提出上，以单个网点作为基础提出问题，再将问题进行收集、探讨。通过网点的合作反馈，可以从中发现在实际经营中共同阻碍，共同的即是重大的，需要重点解决。但在实际的操作中，问题的反馈缺乏整体性，单个网点的意见难以得到高层的较高关注，但作为高层，其问题的提出往往又缺乏针对性。

其次，在疑难问题的处理上，单人的力量总是有限的，通过合作交流与经验共享，集思广益，加以解决。同时，问题解决的责任不仅仅局限于高层人员，基层员工通过日常工作，积累了丰富的实践经验，对于一些问题的处理也能提出宝贵意见，故应坚持“问题源自基层，处理依靠基层”的原则，充分发挥单个网点，单个员工的作用。

最后，在各方利益上，通过各级人员的积极参与，未出现类似问题的银行在为他人出谋划策的同时，可从中吸取经验教训，对自身产生警示作用，可提前采取相关的防范措施避免类似问题的出现，防患于未然。各方问题和经验的交流过程中，在实现共赢的同时，进一步地深化了合作意识。

2 搭建共享平台

随着网点的转型发展，金融同业之间的共享逐渐从硬件共享发展到综合共享，具体表现为信息资源、技术资源等方面的共享。

过去，客户信息资源作为一种行业重要竞争力的体现，难以实现同业共享，现在，随着信息资源的电子化，大数据技术的运用，信息资源逐渐从竞争点转变成为合作点。从银行的网点转型史来看，服务质量的提升和合作平台的搭建已成为新的竞争方向，信息资源由台前走向幕后，发挥更为基础性的作用。射阳农商银行积极研发上线信贷工厂系统平台，以解决目前在客户评级标准化、业务标准流程化、信息资源共享化等方面存在的问题，通过共享合作，提供更为方便快捷的服务体验。

技术开发、引入在提升服务质量、提高工作效率的同时，通常带来较高的成本，但其功能、作用却都大同小异。通过合作共享的方式，一方面，使得成本分散，鼓励了软件的开发、引入;另一方面，使得信息标准化，为金融同业之间的信息共享提升可操作性。

农商银行必须转变竞争，利用新技术构建银行新生态，加强银行之间的合作，互相促进，共谋出路，通过行业内的合作带动整个行业的发展，转竞争为共赢，由点到线再到面，搭建资源共享平台，实现互利共赢。

3 深化业务合作

农商银行的网点转型其内涵包括了业务的转型，在网点转型过程中，促进了金融同业间的业务合作。

首先，深化流动性互助合作。目前，农商银行流动性管理能力较弱，现有的压力测试系统难以精确反映流动性管理状况，检测手段也较单一，部分农商银行在省联社的组织下，已经建立起流动性互助合作机制。

其次，利用合作方的牌照资质，展开票据、理财、债券承分销等业务的合作。对于持有不同牌照的合作方，可通过同业授信等方式，向对方提供资金发展短板业务，实现资金效益最大化。

最后，建立非信贷项目合作投资的平台，对投资项目制定标准化的评定标准、统一风险管理、联合授信方式、共同实施投资管理，以防范市场风险，解决监管问题。

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