董希淼系中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，本文刊于12月7日中国财富网。

　　由中国消费者报社、中国消费网主办的“共享·金融改变未来”论坛在京召开。中国人民大学重阳金融研究院高级研究院董希淼在该论坛上行指出，当前的普惠金融往往会给人们一种“雷声大雨点小”的感觉，主要是由于金融机构和非金融机构在实践普惠金融的过程中，遇到了“惠而不普”及“普而不惠”等难题，但这并非死题，通过人工智能技术可以化解上述难题，有效推动普惠金融发展。

　　具体来看，金融机构在服务价格上相对合理，但其金融服务边界较窄，此前多服务于存量客户。而非金融机构通过技术将金融和类金融服务覆盖到了长尾人群，但服务价格较高，如年化利率动辄100%以上的现金贷等。

　　对于落地普惠金融中存在的难题，董希淼认为，通过利用现代先进的数字化技术会对普惠金融产生帮助。第一有利于拓展金融服务边界，智能技术可以让金融服务的边界更加宽广，如智能投顾，利用技术手段降低门槛，将一些相对中低风险的理财产品惠及普通投资者。第二有利于提高金融服务效率，如智能信贷，通过大数据分析自动审批，降低运营成本，提升效率。第三有利于改善金融风险防控，如通过“刷脸”、智能客服等技术作为辅助手段，防范欺诈风险。

　　在推进人工智能发展上，董希淼建议，政府要做好顶层设计，既要输血又要造血，而监管上要功能监管、协调监管，做到金融监管跟行业自律双轮驱动。在基础设施、征信环境以及智能金融人才等方面的建设还应努力，尤其智能金融人才上，中国存在很大缺口，目前美国从事人工智能行业人员为87万，英国和印度在15万人以上，而中国仅有5万人。

　　此外，董希淼预测，2018年将成为“智能金融元年”，在实现打破刚性兑付的预期下，人工智能将让金融更加普惠，使普惠金融更好满足投资者的需求。（欢迎关注人大重阳新浪微博：@人大重阳，微信公众号：rdcy2013）