董希淼系恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员，新著《有趣的金融》即将出版。本文刊于5月12日《经济日报》。

　　中国银监会5月12日发布的2016年第一季度主要监管指标数据显示，商业银行不良贷款余额13921亿元，较上季末增加1177亿元，商业银行不良贷款率1.75%，较上季末上升0.07个百分点；商业银行当年累计实现净利润4716亿元，同比增长6.32%，较上季末2.43%的增速有所上升。

　　“宏观经济环境继续对商业银行的信贷资产等形成冲击，不良贷款率可能会继续上升，我国商业银行资产质量存在较大压力。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说，不过，随着资产证券化等加速银行业盘活存量资产，银行业资产质量的压力有望得到缓解。商业银行也通过增加计提、加大不良资产核销力度，提高风险对冲能力。

　　业内人士说，虽然商业银行不良率仍有所上升，但新增不良贷款与去年同期的1399亿元相比有所减少。

　　化解不良贷款，商业银行需综合利用现有各种处置手段，加大处置力度和进度。“比如，充分挖掘常规催收、司法诉讼、以物抵债、减息免息、贷款重组等措施潜力减少损失，并创新不良贷款处置方式，如引入资产证券化手段，打包出售不良资产，加快现金回收力度，”恒丰银行研究院研究员蔡浩说，此外，商业银行还要完善风险管理体系，尽量遏制新的不良贷款产生。

　　据悉，今年，银监会将排查治理信用风险、资金错配导致的流动性风险、交叉金融产品风险，并防止社会金融风险向银行体系输入。

　　目前，我国银行业整体风险抵补能力仍保持稳定，针对信用风险计提的减值准备较为充足。数据显示，截至2016年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为24367亿元，较上季末增加1278亿元；拨备覆盖率为175.03%，较上季末下降6.21个百分点；贷款拨备率为3.06%，较上季末增加0.02个百分点。

　　此外，商业银行的资本充足率水平稳定，流动性水平比较充裕。截至2016年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）加权平均核心一级资本充足率为10.96%，较上季末提高0.05个百分点；加权平均一级资本充足率为11.38%，较上季末提高0.08个百分点；加权平均资本充足率为13.37%，较上季末降低0.08个百分点。商业银行流动性比例为48.08%，人民币超额备付金率2.07%，存贷款比例（人民币）为67.01%，较上季末均基本持平。

　　业内人士表示，由于不良贷款余额上升，拨备覆盖率有所下降，但与150%的监管要求相比仍有较大缓冲，加上资本水平保持稳健，商业银行整体风险抵补能力保持稳定。

　　银行业利润增长较上季度末也有所回升。截至2016年一季度末，商业银行当年累计实现净利润4716亿元，同比增长6.32%，增速高于上季度末。业内人士说，商业银行非利息收入增速较高，且营业支出有所下降，促进利润增速回升。

　　A股上市银行第一季度业绩也显示出这一趋势，上市银行中间业务收入实现较快增长，业务结构不断优化，非息收入对业绩的贡献不断加大。

　　“中间业务收入占比不断提高，是近年来我国银行业的发展趋势。目前，我国银行业利润的主要动力仍是信贷和类信贷产品，但随着中间业务收入占比逐步扩大，其对利润的贡献也在不断变大。”董希淼说，我国商业银行的盈利结构正逐步改善，盈利来源呈现多元化趋势。在当前的经济背景下，商业银行应立足差异化经营，将自己的特色业务领域做精做专，深入开展投行、资管、结算、咨询顾问、资产托管等非息收入经营业务，不断增加非息收入占比，进一步优化盈利结构，提升市场竞争力。

　　与此同时，商业银行也在不断优化信贷结构。监管数据显示，2016年一季度，银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。截至一季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额26.8万亿元，同比增长9.2%；小微企业贷款余额24.3万亿元，同比增长13.5%；信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长20.4%和63.0%。（欢迎关注人大重阳新浪微博：@人大重阳，微信公众号：rdcy2013）