刘志勤系人大重阳高级研究员，本文刊于11月5日观察者网。

蚂蚁集团主管被约谈，紧跟着蚂蚁集团上市被推迟。原来满地跑的“蚂蚁”，突然成为“热锅上的蚂蚁”，舆论和监管，纷纷指向原来无处不在的“蚂蚁人”。有的人幸灾，有的人乐祸，还有的人感到惋惜，遗憾，更有的人担忧，有的人思索：“蚂蚁现象”给我们哪些启迪和学习的机会？

我们首先应当看到，“蚂蚁集团”是中国的民营企业，是在中国市场摸爬滚打发展壮大的，是依靠创新，勇气与智慧逐步占据市场的，并赢得市场的认可与支持，这是基本实际。

在“蚂蚁集团”发展过程中，我们清晰的看到“蚂蚁精神”是如何推动“蚂蚁人”一步一步走到今天这个规模的。如果细细掰开其中的发展经历，可以看到“蚂蚁集团”的每一步提升，每一步升级，都充满了企业家的钻研和不懈努力，以及“蚂蚁啃骨头”的“蚂蚁精神”才让“蚂蚁集团”发展成为世界关注的特殊企业。

“蚂蚁集团”的成功，“蚂蚁精神”的活力，从一个侧面印证了中国改革开放四十年的坎坷与进步，也是中国企业从当年名不见经传，不为世界大型企业正眼相待的“蚂蚁”，变成如今的“大象”，值得我们为之自豪一番。

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“蚂蚁”本身具有的团队协作精神和顽强的拼搏能力，以及“蚂蚁”特有的“目标明确”的求生欲望，使得“蚂蚁”成为昆虫学和动物学中最具个性战斗力的群体。中国人历来推崇的“蚂蚁啃骨头”精神，也是让中国在四十年中发展成为世界第二大经济体的重要精神支柱。

为了维护自然界的生态平衡，人们极为重视保护“蚂蚁”这样的“弱势群体”，正是为了维持生态有序生存和发展的根本需求。

我们在改革开放过程中，尤其要爱护和保护难能可贵的“蚂蚁精神”，最大限度的发扬光大其正能量，为人民做出更大贡献。

“蚂蚁集团”从市场商品“淘宝”起步，推动支付系统变革，再从“小贷公司”作为主业发展起来，成为中国“零贷”市场（零售与贷款）中不可忽视的主力军之一。它的出现，是有时代需求的烙印的，也可以说是“应运而生”，有市场需求呼唤，不是它强加于市场的“强卖”型推销。它的业务服务对象以小微企业和个体经营消费者为主，提供了及时而有效的支持，对中国经济社会的稳定发展有着积极的作用。这是市场主体能够接受和欢迎“蚂蚁”的主要原因，因为它能够在最短时间内满足企业和个人的融资需求，成为现有银行体系的补充和补丁，是有很重要的作用的。“蚂蚁金服”如同“搬家工”一样，在为民搬富移财，在帮助脱贫致富工作上做出实实在在的努力。

不可否认，在“蚂蚁”发展过于快速迅猛之时，有人出现某种“监管幻觉”，或者是“自我膨胀”，丢失了“蚂蚁”最最宝贵的品质，就是永远都是“脚踏实地”的工作，离开“实地”（实体），“蚂蚁”就真的成为任人宰割，踩踏的区区小虫，所以，民间又存在另外一句残酷的民言：“像踩死一只蚂蚁一样”处置你。所以，不管你过去曾经多么渺小，现在多么高大，永远保持谦虚谨慎是保护企业可持续发展的最需要态度，来不得半点高傲和自傲。

成功会让人产生“幻觉”，以为自己就是法律，就是真理，如此自以为是，很容易让自己露出“蚂蚁”的真实弱点：抗风险能力和防意外事件的”预知感”迟钝，会影响到“蚂蚁集团”的长久发展。

我们已经开启数字经济发展的新的发展模式，这个市场一定充满更多的挑战。而数字经济的基础，依然离不开“大数据”这个土壤，其它科技发明都是围绕如何“发掘，采集，利用，保护”这个“大数据”进行。“蚂蚁集团”的成功壮大，就是早人一步的掌握如何采集，利用“大数据”，了解人们的欲望和行为特点，确定了“点对点”的“攻心”服务，扩大了客户消费群，达到壮大自身实力的目的。

但是，任何企业家，需要切记一条不可逾越的界限就是：决不能把“实力”，蜕变成“势力”，这是十分危险的基因改变。有的企业误把自身的“实力”，扩充成“势力”，自觉不自觉的“扩大势力范围”，继而挑战政府监管，挑战公信力，挑战市场容忍度的底线。

这肯定是一场威胁自身安全的游戏：当实力蜕变成势力时，就会走上“市场垄断”和“市场独裁”的危险道路，这时就离被市场抛弃，被改造的遭遇只有一尺之遥了。

接受监管是所有从事金融流通交易的企业和个人必须接受的，是天经地义不可推卸回避的责任。

这对于那些总想着把企业做大，做强的企业家来讲，值得铭记在心。

目前市场存在两大”陷阱”，一个是“债务陷阱”，另一个就是“消费陷阱”。这两个是相辅相成互相促进的“水涨船高”式发展。人们很容易把“债务陷阱”归咎于借贷公司，常常同情“消费陷阱”的巨大危害。

要规范借贷公司，必须同时规范“消费行为”，特别是不理性的消费行为，这是导致不理性借贷行为的主要原因。我们不能因为贷款公司的过度“积极”，而忽略过度消费产生的负面市场活力，这些应当得到有效监管。

我们一般只监管贷款公司的一举一动，没有办法监管那些可能危害金融秩序和安全的消费行为，结果只能把市场出现的某种混乱甩锅给金融科技公司，似乎也不公平，公正。

中国不妨出台一部相关监管，限制不理想消费而引发的不理性借贷行为，或许会是一个政策法律领域的创新。

依靠大数据的支持，我们今天可能设计出一个监管“借贷”和“消费”的”双熔断”机制，对那些可能超越借贷规模的消费贷款，加以提醒，预警限制，将有利于市场稳定平安发展。

对监管部门而言，面临的压力与考验同样沉重：处理好创新与风险，保护创新积极性，维护市场公平透明，显然是在新形势下的新挑战。宽容与透明，严格与帮助，让市场充满活力与吸引力，做到既防患于未然，又治病救人于危困之中，是时代对监管机构的要求，也是市场发展必须拥有的生态环境。

期望“蚂蚁集团”认真审视自身的短板，树规立矩，更好的为十四五经济发展计划的深入实施，贡献“蚂蚁”军团的全部智慧和力量！

绝不成为“热锅上的蚂蚁”，而是继续为民造福，搬富的“搬家工”！

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