董希淼系中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，本文刊于11月1日中国网。

第十四届北京中国金融博览会暨2018年中国金融年度论坛今日开幕，中国银行业协会行业发展研究委员会副主任，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼在会上表示，“开放银行”的概念可以从三个维度观察，首先是技术、其次是平台，最重要的是理念。

首先，“开放银行”是一项技术，是一种通过应用程序编程接口API向消费者提供金融机构数据网的系统。开放式API并不是将数据全部开放出去，而是将技术和标准开放，然后跟第三方进行对接。“开放银行”还有一项SDK技术，有商业层次，各类垂直的场景地搭建开放平台，底层是各种银行服务能力，这样可以实现全线一体化场景的综合服务，从技术的角度看，是两项，API和SDK。

其次，“开放银行”是一个平台，通过整合生态，搭建平台，提供更敏捷、更聚焦、更智能、更开放的客户体验平台模式。 “开放银行”发展的路径，要经历线上电子化、经营渠道化、平台生态化阶段最终会构建成金融化生态平台。由单一的产品服务输出到嵌入场景的模式转型，提升流量效率，实现客群生态经营。

更重要的是，“开放银行”是一种理念。董希淼讲到，很多银行都聚焦于技术层面，如果以更宽广的视野看，“开放银行”实际上是一种理念。有人写书说“银行不再是一种地方，而是一种服务”。如果可以把“开放银行”这个理念贯彻得很好，就可以践行这种能力，客户在哪里，银行的服务就在哪里。

同时，董希淼也表示，“开放银行”模式下，银行将变得无处不在，用户在哪里，银行就在哪里，这是“开放银行”的未来，“开放银行”也将成为商业银行变革的第三个阶段。

董希淼在会上强调：“很多吃瓜群众说银行是21世纪的恐龙，会消失，会不存在，会被颠覆，我觉得这都是谬论。”他认为，在“开放银行”前提下，在银行不断创新推动下，银行一定不会消失，会变得无处不在。（欢迎关注人大重阳新浪微博：@人大重阳 ，微信公众号：rdcy2013）