银监会副主席、中国人民大学重阳金融研究院理事阎庆民24日在接受记者采访时表示，利率市场化将给城商行带来包括风险定价、负债成本上升和存款转移三个潜在挑战，城商行要适应战略转型要求，坚持面向社区、市民和小微企业，才能实现可持续发展。

　　利率市场化给城商行带来三个潜在挑战

　　阎庆民副主席认为，目前的存款利率市场化，在互联网介入金融业务方面表现较为明显，这也推动监管部门放开存款利率上限的考量，从这个意义上讲，利率市场化给城商行带来三个潜在的挑战：

　　一是城商行对资产和贷款的风险定价能力不足，一但存款利率上限放开，对城商行是很大的考验；二是一旦推出存款利率市场化，会抬高城商行的整个负债成本。目前城商行存款结构不完善、稳定性不足，我们的50万亿存款中，城商行所占比例非常低；三是存款利率市场化推进还可能带来存款转移、搬家等风险，但监管会通过改革来对冲这些挑战，如推出有问题银行的退出机制，或通过行政措施防范等。

　　城商行定位与改革转型四个重点

　　阎庆民副主席重申了城商行的定位：小银行主要是为小微服务的，倡导坚持“三个面向”不变，即要面向社区、面向市民、面向小微企业，这样才能可持续发展。

　　对于城商行改革转型重点和定位安排，阎庆民副主席强调：一是要有清晰的发展战略。即立足于小银行、小法人，把自己的战略定位找准。二是要有一个健康的公司治理。股东结构对小银行发展至关重要，往往股东行为、决策都会影响到小银行，应防止关联交易等问题。三是要有一个比较稳健的改革步伐。城商行要为我国的结构调整和经济转型配套服务，在改革上要兼顾好节奏。四是要有一个科学的绩效考评机制。对于机构小，资本积累有限，实力不太强的城商行来说，在激励考核上，要兼顾快和慢，有些时候不能走太快，也不能盲目求大，要做小、做细。同时要处理好数量和质量的关系，随着存款利率市场化、存款保险机制放开等改革元素的推出，随着存款利率市场化、存款保险机制放开等改革元素的推出，不能盲目追求数量。这是新时期战略转型的要求。

　　社区支行基本公共服务项目低费

　　阎庆民说，按监管要求，银行要进社区，为社区居民提供最基本的服务，如公用事业的缴费管理，水电煤气费，通常让小区支行完成，这种基本服务应该是低费服务。

　　而社区支行的经营任务可通过其他业务条线来实现。小区或社区的稳定用户，会到社区支行办理网银、开卡等其它增值服务，或产生外延的旅游、出国等需求，社区支行可将这些信息传递到总行，做统一处理。

　　为市民和小区做好基础的金融服务，把相信今后我们的市民会更满意，也就实现了小银行和城商行的社会责任。

　　据银监会统计，截至2014年一季度末，全国城商行总资产15.9万亿元，存款余额10.75万亿元，贷款余额6.58万亿元。主要监管指标符合监管要求。截至2014年一季度末，不良贷款余额619.21亿元，不良贷款率0.94%，拨备覆盖率290.02%。

      （阎庆民为银监会副主席、中国人民大学重阳金融研究院理事，来源：人民网 欢迎关注人大重阳新浪微博：@人大重阳 ，微信公众号：rdcy2013)