作者董希淼系中国人民大学重阳金融研究院客座研究员，本文刊于2月27日今日头条。

　　近日，据媒体报道，由于人工智能发展迅猛，华尔街的部分交易员已被自动化程序替代。目前，高盛在纽约总部的现金股票交易柜台只剩下2个人，而在2000年高盛的柜台雇佣了600名交易员。

　　人工智能取代了华尔街交易员，下一个被灭的将会是谁？这一系列事件吸引了全世界的目光，人工智能应用在全球的热议达到了新高度，也引发社会各界对人工智能发展的憧憬和担忧。

　　那么，什么是人工智能？最早提出这一概念的美国科学家约翰？麦卡锡认为，“人工智能就是要让机器的行为看起来像人所表现出的智能行为一样”。而我国的学者，则将人工智能定义为：使计算机系统模拟人类的智能活动，完成人用智能才能完成的任务。

　　尽管对人工智能还有一些争议，但人工智能带来的优势是明显的：第一，稳定程度较高。人工智能设备可以不知疲倦地进行工作，在分析问题时几乎不受环境影响。第二，决策效率较高。人工智能技术可以快速地对大数据进行筛选分析，帮助人们更高效率地决策。第三，运营风险较低。如利用人工智能对金融交易、服务信息审查监管，识别交易活动中潜在的非法行为，在一定程度上可以避免操作风险和道德风险。

　　金融业本质上属于服务业，提供的是关于人与人服务价值交换的业务。在过去，金融机构构建了以网点为主要形式的渠道体系，通过员工与客户进行面对面的交流，从中发掘和满足客户需求。而人工智能的飞速发展，使得机器能够在很大程度上模拟人的功能，并突破时空的束缚，批量地且更个性化地服务客户。对于深处服务价值链高端的金融，这无疑将带来深刻影响。具体而言，人工智能技术在前端可以用于提升客户体验，使服务更加人性化；在中端可以支持各类金融交易和分析中的决策，使决策更加智能化；在后端用于风险识别和防控，使管理更加精细化。

　　近年来，无论是国外还是国内，人工智能在金融业都备受关注。在国外，著名金融企业如摩根大通和高盛公司，均表示要在人工智能和机器学习领域进行大规模投资。在国内，以商业银行为代表的金融业积极布局人工智能的研究和应用，以便于更加智能地为客户提供优质服务。如一直对创新保持浓厚兴趣的平安集团，设立了平安科技人工智能实验室，大规模研发人工智能金融应用，并在人像识别、智能客服等方面获得积极进展。号称“零售之王”的招商银行，推出普通个人投资者的智能理财服务“摩羯智投”，依据客户的投资偏好、风险偏好和理财期限等要素，自动筛选并组合成一揽子基金，客户只需要按下手指一键购买。应该说，人工智能在金融领域加快应用是大势所趋，它将进一步推动金融创新，从服务方式、营运模式和竞争格局等方面对金融业带来新的改变。

　　天生对信息技术应用和创新十分敏感的互联网公司，自然不会在人工智能浪潮中甘居人后。如浙江蚂蚁金服集团，据说设立了一个特殊的科学家团队，专门从事机器学习与深度学习等人工智能领域的前沿研究，并在自身多个业务场景下进行了一系列的创新和应用，包括互联网小贷、保险、征信、智能投顾、客户服务等多个领域。而作为BAT“三国杀”的重要角色，百度向来以技术见长，董事长李彦宏创立百度的最大动机就是“技术改变世界”。面向未来，百度已将人工智能作为核心中的核心，力争成为人工智能时代的中国版“瓦特”和“西门子”。

　　与此同时，百度近年来加大金融战略布局，正在快速完善金融板块业务。2015年12月，百度整合原有的金融业务，成立金融服务事业群组（FSG）。百度在人工智能方面的独特基因，正在全面注入百度金融，并推动百度金融快速发展。目前，百度金融在信贷、理财、资管、银行等全生态业务布局逐步完善，教育信贷等优势业务巩固领先位置，理财、资管等多个新兴业务进一步获得进展，大数据风控、远程身份认证、反欺诈等等前沿领域与合作金融机构深入合作，并开始向合作伙伴输出技术能力。总的来说，以人工智能为基因的百度新金融生态初步显现：

　　一是百度钱包激活账户跨上亿级大关。一方面，得益于百度移动生态的布局，以及百度金融自身信贷、理财服务的迅速发展，百度钱包激活账户数已经突破一个亿，同比增长88%；另一方面，这也为百度金融下一步发展奠定基础。

　　二是百度消费金融业务持续发力。在教育信贷，“百度有钱花”的合作教育机构近3000家，环比增长约80%，服务学生数环比增长约45%，进一步巩固了行业领军者的位置。同时，开拓了租房、家装等新的业务场景。

　　三是资管理财初具规模并开始输出。百度金融场外ABS业务目前创设规模已经超过了50亿人民币，帮助消费金融企业降低融资成本。同时，通过人工智能等技术的研发，百度金融资管平台开始为合作机构输出百度的平台模型。

　　值得关注的是，百度公司与中信银行共同发起的百信银行，获得了中国银监会筹建批复，将成为我国首家独立法人直销银行。可以预见的是，百度人工智能、大数据技术在金融探索的最新成果，将逐步输出给百信银行。百信银行将代表金融创新的前沿方向，加速金融与人工智能技术的高效融合。

　　当然，想要借助人工智能实现弯道超车，百度金融还有很长的路要走。下一步，百度金融应有机结合技术创新与业务应用，推出更多新业务和新服务，并着力培育几款具有强大市场号召力的“杀手级”产品。此外，在看到人工智能带来创新的同时，也要清醒地认识到人工智能可能在金融领域产生不少信息安全问题。对监管部门而言，如何面对人工智能带来的新挑战，也应该开始着手准备。（欢迎关注人大重阳新浪微博：@人大重阳，微信公众号：rdcy2013）