黄震系中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，本文刊于3月6日黄震互联网金融微信公众号。

　　问：近日，“现金贷”的暴利引发社会各界关注。有数据显示，现金贷平台的平均年利率高达158%，联想到之前的大学生无力还贷跳楼和“裸贷”事件，其中乱象可想而知。那么，如此暴利是否合法？借贷平台、借款人、监管者各方应该如何调整？

　　黄震：当前，不得不说现金贷还是有很大的需求，但很多都是不恰当的需求，比如吸毒者也有需求，就不能去满足。所以不能为了满足许多不恰当的需求去创造出一个市场。

　　即使有需求，也不能做违法违规的事，有些底线是不能去突破的。年利率超过36%的借贷，就已经属于高利贷了，法律不予保护。那么，从某种意义上来说，超过36%利率的现金贷产品是不合法的。但目前很多现金贷公司的年利率已经超过100%。

　　当前，整个中国的金融市场正进行着一场空前的整顿，今年经济的主基调就是稳中求进，要适当加强风险的管理和防控，对有一定风险积累的领域要加以处置。在这样的背景下：

　　现金贷平台应自觉调整利率模式。

　　借款人要明白，万一出现纠纷打起官司来，现金贷平台很有可能会逃过法律的制裁。所以从现金贷平台借钱并不是一个好的选择，借款人应该学习有关规定，避免招惹来不必要的麻烦。

　　监管部门要趁着当前互联网金融领域空前整治的契机，对一些违法违规的企业予以整顿，才能净化市场、减少风险、保护借款人。

　　所以，无论是线下的，还是线上的现金贷，都应该回到真正为老百姓提供金融支持的本质。如果把现金贷的借款人看成是金融消费者，那么相比起提高这些人的贷款门槛，各地金融监管部门更加应该做好对这些金融消费者的保护措施。（欢迎关注人大重阳新浪微博：@人大重阳，微信公众号：rdcy2013）