作者王衍行系中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，本文载于2022年2月22日财富中文网。

出现“暂缓施行”的情况十分罕见，但有利于优化办法。2月21日，央行网站发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下称《办法》）因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。我认为，这种情况的出现至少表明，《办法》在论证阶段欠周全，退一步讲，即使技术条件完备无缺，在政策、法律层面也难准确无误、自圆其说。若我作为咨询专家参与《办法》论证，会有很多的疑惑。对这一关系到民生的重大问题，必须经得起推敲，决不能以似是而非的理由叠床架屋、甚至劳民伤财、怨声载道。

《办法》中的形式主义。如，《办法》第十条规定：“应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”其中，“应当识别并核实客户身份”是基本条件，早已在实践中运用，但“了解并登记资金的来源或者用途”往往很难界定，操作中，只能有两种情况：一是形式主义，二是管卡压，这两种情况，都难以有的放矢、以理服人。因此，这种行政命令的做法，可能与法治背道而驰了。

央行的表态需要进一步的解读。上述负责人表示：”人民银行始终践行以人民为中心的发展思想，进一步优化为民服务，持续提升金融服务实体经济质效，特别是服务好中小微企业，改善营商环境，推动经济高质量发展。”可以说，这些话，与金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存等离题很远，而中间尚缺少一些最为基本的逻辑过度，人们肯定要问，这些冠冕堂皇的口号，如何才能落地？

难以自圆其说。该负责人还透露：“从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，上述办法关于个人现金存取规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。”从一位资深银行从业者的角度考虑，“影响较小”的结论很难理解，在这里讲，容易误解为强词夺理。

总之，“政策的一粒灰，落在客户头上，就是一座山” 。既然以人民为中心，就必须要让人民搞懂，而不是把人民搞懵。 #“个人存取现金超5万需登记”新规暂缓实施#

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