作者王衍行系中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，本文载于2025年1月7日财富中文网。

美国的花钱规划给中国人的启示

美国人的理财行为给我们提供了一个观察现代社会经济动态的窗口。根据Nerdwallet的数据显示，83%的美国千禧一代每月坚持制定预算，而25%的美国人则完全没有支出规划。对照中国，居民储蓄率虽高，但理财教育的普及程度和实践深度尚有不足。

启示一：从预算意识到行动力的跨越

预算是理财的基础，美国千禧一代高比例执行预算规划表明，财务自律可以内化为日常习惯。中国需要从教育体系入手，普及财商教育，让年轻一代理解预算不仅是限制消费，更是实现个人目标的工具。

启示二：零基预算的潜力

美国的零基预算理念值得借鉴。它将每一笔收入明确分配到储蓄和支出，减少资金浪费。对收入波动较大的中国个体户、自由职业者而言，这种方法尤其具有现实意义。

启示三：基于价值观的理财创新

基于价值观的预算，强调支出应服务于个人目标与核心价值。这种方式不仅提升财务规划的满意度，更能帮助人们理清生活的优先级。

总结而言，中国居民应向美国的理财实践学习，从传统储蓄转向更高效、更有目标感的预算管理。这样，中国家庭不仅能抵御短期经济波动，也能更从容地迎接未来的财务挑战。

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