编者按：2024年2月5日，由中国人民大学重阳金融研究院（人大重阳）主办的“抓住一切时机，主动担当作为”第四届（2024年）人大重阳迎春论坛在京顺利召开。近40位来自人大重阳的专职、部分兼职与校内部分专家学者齐聚一堂，畅谈新时代下的新作为、新担当。北京雁栖湖应用数学研究院数字经济实验室助理研究员、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员李振在“迎春研讨二：复苏与促稳：增强世界经济发展韧性”环节发言，以下为其发言实录：

▲北京雁栖湖应用数学研究院数字经济实验室助理研究员、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员李振

当前，数字经济已成为全球经济发展的重要引擎。数据作为数字经济的一项关键生产要素，其价值不亚于传统的土地、劳动和资本，正在以前所未有的方式推动着全球经济的发展。在数字化浪潮中，商业银行掌握着海量的数据资源，这些数据已经超越了传统意义上的金融信息载体角色，成为推动数字经济高质量发展的关键所在。

下面我将从对商业银行作用、学术价值和政策意义三个方面，展开说明商业银行数据要素的价值。

第一，从对商业银行作用看，数据是现代银行的血液，驱动银行经营全流程，它贯穿于银行经营活动的各个环节。数据赋能商业银行，创造巨大商业价值，如同一座等待开采的金矿。更为重要的是，随着人工智能、大数据等技术的发展，数据要素已经成为银行提高风险管理水平、促进金融创新能力、优化信贷资源配置、以及提升金融服务效率的重要驱动力。

第二，从学术价值角度讲，商业银行数据要素价值的研究是一个前沿性和战略性的课题。在数字经济时代，数据已成关键生产要素。商业银行作为金融体系的重要组成部分，积累了海量的客户数据、交易数据和信用数据，这些数据蕴含着巨大的经济和社会价值。如何挖掘数据价值，助力商业银行服务升级，推动数字经济发展，成为了亟待解决的重要问题。

第三，从政策意义角度看，释放商业银行数据要素价值，对于政府制定数字经济相关政策具有积极的参考作用。当前，各国竞相释放数据价值，提升数字经济竞争力。商业银行数据价值释放，对数字经济健康发展至关重要。因此，研究商业银行数据要素价值，可以为政府数字经济政策的制定提供有力的支持和参考。

近年来，商业银行数据要素价值释放，取得了一定成效，但也面临诸多挑战。

第一，数据治理能力不足。主要体现在数据标准不统一、数据质量参差不齐、数据管理人才缺乏，制约了商业银行数据价值的有效挖掘和利用。

第二，数据孤岛现象严重。数据开放共享机制不完善，数据要素定价机制不健全，数据资产化路径仍不明晰，导致数据难以有效流通和共享。

第三，数据安全、隐私保护、合规性等问题亟待解决。数据安全和隐私保护、数据合规审查机制不完善等问题，阻碍了数据要素价值的充分释放。

基于以上认识，我认为，当前我们应该从以下四个方面来释放商业银行的数据要素价值：

第一，提升数据治理能力，加强人才培养。

首先，政府部门应引导商业银行制定符合国情和行业特点的数据发展规划，明确数据利用的目标和路径，通过加强顶层设计，制定全面系统的数据战略。其次，监管机构和商业银行应共同制定数据治理标准和规范，确保数据的准确性、完整性、时效性和安全性，夯实数据要素价值释放的基础。此外，高校通过设立相关课程和专业，培养一批懂数据、懂金融、懂科技的复合型人才，为商业银行的数据要素价值释放提供人力支持。

第二，打破数据孤岛，促进数据开放共享。

首先，商业银行要推动数据内部流通与共享。商业银行应建立统一的数据治理架构，打破部门间的信息壁垒，实现数据的跨部门、跨业务条线的流通与共享。其次，商业银行应积极探索数据资产化路径，建立健全数据资产管理体系，提升数据资产价值评估能力。最后，政府部门要健全数据要素市场体系，建立科学合理的数据要素定价机制，培育数据要素交易平台，完善数据要素市场监管体系，推动数据要素的有序流动和价值实现。

第三，深化数据应用，创新金融产品和服务。

首先，商业银行应充分利用数据资源，积极探索数据应用的新模式、新业务，如利用大数据和人工智能技术开展精准营销、风险预测、智能投顾等服务，通过数据驱动的创新，提升服务效率和质量。其次，商业银行应建立健全数据要素价值的评估体系和激励机制，合理评价和激励数据要素的投入产出和价值贡献，激发数据要素的活力和创造力。此外，政府部门应制定相应的政策措施，鼓励和引导商业银行开展数据价值的探索与应用，支持商业银行与高校、科研院所等开展合作，共同推进金融科技的创新发展。

第四，强化数据安全、隐私保护和合规性。

首先，商业银行应建立健全数据安全管理体系，加强对数据全生命周期的管理和监控，完善数据合规审查，保护客户数据安全和隐私。同时，应加强与监管机构的合作，共同制定数据安全标准和规范，为数据利用提供法律保障。其次，监管机构要创新监管方式，确保数据共享应用的安全与合规，实现公平竞争和消费者权益的保护，同时也要建立相应的风险防控机制，防范数据泄露和滥用等风险。最后，政府需要在制度层面提供有力保障，完善适应数字经济发展的法律法规，明确数据产权归属，规范数据流通交易行为。

最后，我想强调的是，商业银行数据价值释放，非一朝一夕，需系统谋划，政府、监管、银行、社会要携手共进。在遵循尊重隐私、保障安全、促进公平竞争的原则下，我们亟需将商业银行数据优势，转化为数字经济发展动能，为全球经济发展注入活力。

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