受访者刘英系中国人民大学重阳金融研究院研究员、合作研究部主任，本文转自8月19日中国经营网。

在帮助民营企业恢复生机活力、持续发展壮大的背景下，近期政府、产业、金融多方共同发力，增强民营企业信心。

作为提供金融活水的主力，近日多家银行针对民营企业当下的发展需求发布了多项支持举措。如中国建设银行公布了《支持民营经济发展壮大行动方案》，制定3个方面21条综合金融服务举措；中国邮政储蓄银行印发了《关于大力支持民营企业高质量发展的通知》（以下简称“《通知》”），围绕6个方面推出20条具体举措。

业内人士分析称，不同于此前对民营企业的支持政策，本次出台的举措更针对当下民营企业的“急难愁盼”、更为具体；且部分银行提及加强产品创新、信用建设的具体措施，也是缓解如今民营企业融资难、融资贵的出路之一。

精准发力 平等对待民企需求

张家界地区某旅行社是一家从事境外游客的包机及地接业务的民营企业，过去三年受新冠病毒感染疫情影响，公司经营基本处于停滞状态。今年以来，随着旅游行业复苏，该公司和航空公司、境外旅游公司联系好相关业务，急需资金支付境外包机业务航班费及保证金。

上述旅行社的状态正是现在诸多民营企业的发展状态：在经济恢复之年，很多发展机遇显现，缺少资金或缺少低成本的资金、缺乏信心成了民营企业面临的主要难题。

面对民营企业的发展需求，国家发展改革委副主任李春临在今年7月时谈道，迫切需要完善一批基础制度、出台一批管用举措、推广一批经验做法，更好提振信心，促进民营经济高质量发展。

近期众多红利政策相继出台。7月19日中共中央、国务院印发的《关于促进民营经济发展壮大的意见》（以下简称“《意见》”），要求完善融资支持政策制度；8月1日，中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会，要求切实优化民营企业融资环境；8月3日，中国人民银行召开金融支持民营企业发展座谈会，听取有关意见建议，推动银企供需对接，研究加强金融支持民营企业工作举措。

在此基础上，多家银行也公布了力挺民营企业发展的细则。如中国光大银行制定的《中国光大银行支持民营经济发展服务方案》（以下简称“《服务方案》”）；中信银行制定了《中信银行金融支持民营经济发展壮大行动方案》（以下简称“《行动方案》”）。

谈及近期出台的助力民营企业的政策与此前有何不同，中国人民大学重阳金融研究院研究员刘英向《中国经营报》记者分析称，此前支持民营企业的方案可能是单方面的支持政策，此次则是众多政策交织的组合拳，包括降准降息等总量货币政策工具，支农支小再贷款、再贴现的结构性货币政策工具，数量型和价格型货币政策工具，以及财政政策和产业政策等。

同时，刘英认为，此次银行出台的政策更加具体、务实和可操作，能够更切实可行地缓解融资难、融资贵的问题。

例如，光大银行制定的《服务方案》中，该行从“加大政策支持，强化要素资源保障”“精准对接需求，持续优化分级分层服务机制”“服务区域战略，促进区域协调发展”“聚焦重点领域，抢占优质赛道发展机遇”“紧跟中央鼓励方向，着力推动民营企业高质量发展”“关注民企声音，助力优化民营经济发展环境”“加强组织实施，完善评估督导体系”等7个方面，推出29条具体工作举措。

中信银行制定的《行动方案》中提出了26条覆盖面广、针对性强的工作举措，包括加大融资支持、提升综合金融服务、优化资源配置、强化风险赋能、落实尽职免责、加强银企对接等内容。

另外，刘英强调，当前加大对民营企业的融资支持，金融机构首先要转变观念，要引导社会正确认识民营企业的重大贡献和重要作用，民营企业贡献了70%以上的技术创新，支持了80%以上的城镇就业，数量上占比超过90%。要拉动经济增长，民营企业是重要力量。培育尊重民营企业、民营经济创新创业的舆论环境，一视同仁对待民营企业和国企。

在近期各家银行出台的扶持民营企业的细则中，对此也有所强调。邮储银行此次《通知》中谈道，在授信准入、审查审批、贷款定价、资金发放、尽职免责等方面，对民营企业和国有企业一视同仁、平等对待，确保金融支持民营企业的政策措施落实到位。

光大银行提出，该行持续建立并完善了“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。其中，在能贷方面，在全行信贷投资政策中明确要求一视同仁平等对待民营及民营小微企业。

构建信用体系 加强产品创新

“从我在基层调研了解到的情况看，虽然当下管理层已经给出了诸多利好民营企业发展的政策，但低成本、可持续的融资要切实落实到企业也并不容易。”刘英认为，出现这一问题的原因之一是目前我国信用体系构建还不够完备，数据孤岛的情况依然存在。

《意见》中亦提出，要完善社会信用激励约束机制。完善信用信息记录和共享体系，全面推广信用承诺制度，将承诺和履约信息纳入信用记录。发挥信用激励机制作用，提升信用良好企业获得感。完善信用约束机制，依法依规按照失信惩戒措施清单对责任主体实施惩戒。健全失信行为纠正后的信用修复机制，研究出台相关管理办法。完善政府诚信履约机制，建立健全政务失信记录和惩戒制度，将机关、事业单位的违约毁约、拖欠账款、拒不履行司法裁判等失信信息纳入全国信用信息共享平台。

具体到融资层面，《意见》指出，要健全中小微企业和个体工商户信用评级和评价体系，加强涉企信用信息归集，推广“信易贷”等服务模式。

东方金诚方面分析称，金融机构要破除抵押品依赖，注重运用大数据等新技术手段，完善风控，解决“不会贷”的问题。

上述张家界地区某旅行社便是受惠于此。据了解，该旅行社通过交通银行张家界分行推出的“交湘旅e贷”，以很低的利率获得了400万元的资金。“交湘旅e贷”是交通银行张家界分行针对张家界市符合普惠小微客群准入标准的入境游旅行社企业推出的，正是综合运用了数据分析进行信贷评价，向企业提供流动资金贷款服务的信用产品，具备综合额度+利率低等特点。截至7月末，交通银行张家界分行今年在旅游行业新增贷款投放近1亿元。

有技术创新、无固定资产，抵押难、融资难，是科创企业长期面临的“发展之痛”。在吉林，中国银行吉林省分行针对省内“专精特新”企业发展特点，专门设定了“专精特新”客群打分卡，借助大数据和风控模型实现对这一客群企业资信水平的数字画像，通过线上线下产品相结合的方式，提供专项融资服务，激发科创企业新动能。

在加快产品与服务创新方面，邮储银行在此次的《通知》中也表示：要主动调研深入了解民营企业多元化金融需求，创新开发适合民营企业投融资业务的产品，为民营企业客户提供集资产、负债、中间、个金等业务为一体的“1+N”综合金融服务；以“互联网+大数据”为基础，持续做强线上小微产品品牌，运用在线供应链金融服务平台为产业链上下游民营企业提供高效金融服务；合理提高信用贷款比重；加大小微企业续贷支持力度；发挥商业银行管理优势，积极为民营企业提供融智专业服务，帮助客户管理风险。

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