受访者曹远征系中银国际研究公司董事长、中国宏观经济学会副会长、中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，本文转自2023年2月24日今晚报。

年后，“提前还贷”的热度再次上涨，频频有相关话题登上热搜榜。如今，更多人关注的焦点为“提前还贷难”，线上渠道被关闭，需要预约、排队。

小陌(化名)与丈夫在北京市买房时就与银行签订的贷款合同约定“提前还贷无需缴纳违约金”。以小陌现在的商贷利率(LPR+30bp)计算，她提前归还80万元，如选择月供不变、年限缩短，总利息减少129万元；选择月供减少、年限不变则总利息减少67万元。

据了解，对于银行来说，用户提前还房贷并不划算，该现象被称为“存贷双降”。

记者注意到，有不同地方、不同贷款行的网友称，线上提前还贷渠道被关闭，去线下申请提前还贷需要预约、排队等待。

在此背景下，有网友在社交平台上分享了成功提前还贷无需多加等待的经验——拨打银行保险消费者投诉维权热线(12378)进行投诉。

建设银行工作人员透露称，在成都市，建设银行的线上预约额度已满，需要线下预约。而且每个贷款行都有区别，但大部分的等待时间都在半年以上。

中国银行首席经济学家曹远征曾告诉记者，提前还贷的现象并不是一个普遍行为。原本房贷就是因为个人手上没有那么多钱，所以向银行借贷逐月还款，减轻资金压力。如果这样的行为过多，会对金融跨期安排带来很多问题。

那么，从个人的角度来看，提前还房贷是否划算？

兴业银行首席经济学家鲁政委此前表示，如果有一笔闲置资金，是否提前还房贷，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多的钱，如果不能，提前还贷也是可以的。